Häufig gestellte Fragen
Wir sind gesetzlich dazu verpflichtet, Sie auf unsere Erstinfomation hinzuweisen. Diese können Sie unter Erstinformation einsehen und ausdrucken bzw. herunterladen.
Was ist der Unterschied zur klassischer Finanzberatung?
Mit einer weltweiten Streuung über ETF ́s erreichen unsere Portfolios eine extrem hohe Streuung und Diversifikation.
Die Anleihen/Liquiditätsquote in unseren Portfolios verstehen wir als „Investitionsreserve“. Genutzt werden langlaufende Staatsanleihen guter und sehr guter Bonität.
Durch den Einsatz kostengünstiger Indexfonds (ETFs) liegt die Gesamtkostenquote unserer Vermögensverwaltung weit unter den Gebühren konventioneller Vermögensverwalter und Banken.
Wir investieren mit einem wissenschaftlichen Ansatz und emplementieren die neusten Ansätze der empirischen Kapitalmarktforschung in unseren Portfolios.
Wozu brauche ich eine Beratung?
Unserer Beratungskonzept fungiert nach hohen europäischen Beratungsrichtlinien und stellt sicher, dass du in allen Bereichen Bestens abgesichert bist.
Wir vereinen moderne Beratung mit hoher fachlicher Kompetenz (Geldanlage, Steuern). Studien zeigen das durch die Komplexität im Bereich Finanzen viele schnell den Überblick verlieren. Gute Beratung führt so im Schnitt zu 1 – 3% mehr Rendite. Wieso selbst machen, wenn es Zeit und Nerven kostet und du am Ende sogar schlechter fährst?
Kann ich monatlich kündigen?
Ja, auf jeden Fall. Du kannst jederzeit mit einem Klick kündigen. Wir sind kein Freund von Knebelverträgen und halten uns an die gesetzlichen Vorschriften. In der Regel haben wir eine Kündigungsfrist von einem Monat zum Monatsende.
Wie breit wird das Portfolio diversifiziert? Und wie ist die Anlagestrategie?
Die Weltwirtschaft in einem Index abzubilden – das leisten weder der MSCI World Index (ca.1.600 Unternehmen), noch der MSCI All Countries World Index (ca. 2.700 Unternehmen) zufriedenstellend.
Bei uns hingegen wird die Weltwirtschaft durch über 8.000 Unternehmen nahezu vollständig abgebildet.
Die Investitionsreserve besteht neben klassischen festverzinslichen Euro-Staatsanleihen außerdem auch aus inflationsindexierten Anleihen und Schweizer Staatsanleihen.
Die Zusammensetzung spiegelt damit aktuelle Risiken bzgl. eines Anziehens der Inflation sowie eine Anomalie der Zinsstrukturkurven von Bundesanleihen und Schweizer Anleihen wider.
Grundsätzlich setzen wir aber je nach Kundenwunsch einzelene Akzente und gewichten unterschiedliche Themen Schwerpunkte unterschiedlich stark.
Durch den Einsatz von Faktorprämien wird das Chancen – Risiko Verhältnis zusätzlich verbessert. Faktorprämien sind Merkmale von Wertpapieren, die Rendite und Risiko innerhalb einer Asset-Klasse erklären. Die am besten belegten Faktorprämien bei Aktien sind „Small Size“, „Value“, „Quality“, „Momentum“ und „politisches Risiko“. Hierdurch wird die langfristige Rendite, um 0,5 – 1,5 % pro Jahr erhöht.
Durch ein Rebalancing zwischen den verschiedenen ETF´s erhöhen wir dir durchschnittliche Rendite um zusätzlich 0,5 – 1,5% pro Jahr.
Durch den Einsatz einer vermögensverwaltenden Aktien GmbH erhöhen wir die Nettorendite (Rendite nach Steuern und Kosten) zusätzlich um durchschnittlich mehr als ein Prozent. Wir verringern die Steuerlast damit von 18,46% auf 12,17% pro Jahr.
Wie häufig wird ein Portfolio angepasst / rebalanciert?
Asset-Rebalancing:
Da risikoreiche Assetklassen (wie bspw. Aktien) langfristig höhere Renditen aufweisen als risikoarme Anlageklassen (wie bspw. Anleihen), ist es notwendig die Gewichtung von risikobehaftetem (Aktien-Anteil) zu risikoarmen Anteil (Investitionsreserve) im Portfolio regelmäßig zu rebalancieren. Ein Asset-Rebalancing liefert tendenziell antizyklische Handelssignale und verbessert langfristig die Renditechancen. Die Anpassungen werden quartalsweise durchgeführt.
Anpassungen der Investitionsreserve:
Die Investitionsreserve besteht neben klassischen festverzinslichen Euro-Staatsanleihen auch aus inflationsindexierten Anleihen und Schweizer Staatsanleihen. Die Zusammensetzung spiegelt damit aktuelle Risiken bzgl. eines Anziehens der Inflation sowie eine Anomalie der Zinsstrukturkurven von Bundesanleihen und Schweizer Anleihen wider. Die Überprüfung erfolgt laufend.
Anpassungen der ETF-Auswahl:
Überraschenderweise gibt es keinen Zusammenhang zwischen der Underperformance zum Index und der TER eines ETFs.
Es ist daher wenig sinnvoll, sich bei der ETF-Auswahl an der TER zu orientieren, die ja ohnehin bei fast allen ETFs sehr niedrig ausfällt.
Bei uns erfolgt eine regelmäßige Überprüfung der ETF-Auswahl auf Basis von klaren Performance-Metriken wie bspw.:
– Kosten-Nutzen
– Liquidität
– Replikationsmethode
– Fondsgröße
Was kostet eine Beratung?
Das hängt von deinen Wünschen und Präferenzen ab. Wir stehen für Transparenz und Service. Möchtest du einen besonders hohen Service, z.B. weil du ein Firmenkunde bist und überdurchschnittlichen Beratungsbedarf hast, haben wir unterschiedliche Servicepakete. Du entscheidest also, was du haben möchtest.
Wir besprechen alle Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Finanzstrategien. Aus unser Sicht gehört dazu, dass wir auch transparent über die Kosten sprechen!
Wie lange muss ich mein Geld anlegen?
Das hängt ganz von deinen Zielen und Wünschen, deinem Risikoprofil und dem Anlagehorizont ab. Grundsätzlich ist bei uns der Kunde König. Du kannst dein Geld also von wenigen Monaten bis mehrere Jahrzehnte bei uns anlegen. Wichtig ist nur, dass deine Geldanlage zu den empfohlenen Anlagehorizonten und deinem Risikoprofil passt.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Investieren?
Das sog. Market Timing – den richtigen Einstiegszeitpunkt für Investitionen in den Kapitalmarkt zu treffen – spielt in Presse und Öffentlichkeit oft eine große Rolle. Die Überlegungen klingen für Anleger zunächst verführerisch, denn Durchschnittskosteneffekt zu nutzen klingt schlüssig und plausibel. Trotzdem erzielt die Mehrzahl der Anleger mit Market Timing deutlich schlechtere Renditen als der Gesamtmarkt und auch die große Mehrheit der Asset Manager schafft es nicht, besser abzuschneiden als der Durchschnitt. Die Theorie ist das eine, eine praktische Umsetzung das andere.
Bei einer gesichterten Notreserve empfehlen wir langfristigen Anlegern nach folgendem Grundsatz zu handeln: Time in Market schägt Market Timing. Getreu dem Motto von Sir John Templeton:
“Die beste Zeit für die Geldanlage ist dann, wenn man Geld hat. Die Geschichte deutet nämlich darauf hin, dass nicht der Zeitpunkt zählt, sondern die Zeit.”
Wie läuft die Beratung und Betreuung ab?
Der gesamte Beratungsprozess und auch die Betreuung im Nachgang läuft bequem und einfach digital statt.
Du hast schon bestehende Geldanlagen. Kann ich hierfür die Betreuung übernehmen?
Ja! Wenn du schon bestehende Depots oder Geldanlagen besitzt und künftig die Betreuung von mir wünscht ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, dass ich in Zukunft die Betreuung für dich übernehme. Sprech mich dazu gerne an.